Quelle est la meilleure banque pour un auto entrepreneur?

Selon la loi, les auto entrepreneurs doivent avoir un compte dédié à leur activité dès que leur CA dépasse 10 000 €. Ainsi, le porteur de projet peut avoir besoin de compte à tout moment de son activité. Trouver la bonne banque est alors impératif pour optimiser la gestion de la micro entreprise. Services, produits, tarifs… plusieurs détails sont à prendre en compte. Ce guide offre un classement des meilleures banques pour les auto entrepreneurs.

Quels critères sont à prendre en compte ?

Pour choisir une banque adaptée à son activité, l’auto entrepreneur doit tenir compte de plusieurs critères. En effet, choisir un établissement au hasard ne lui permet pas de se protéger contre les mauvaises surprises. Ce choix doit donc être stratégique.

Un établissement acceptant les auto-entrepreneurs

La loi mentionne que le compte dédié à un activité ne doit pas obligatoirement être un compte professionnel. L’auto entrepreneur peut donc ouvrir un compte particulier standard. Mais cela peut seulement se faire si l’établissement accepte les auto entrepreneurs. Il faut savoir que ce ne sont pas toutes les banques qui acceptent les micro entreprises ! Plusieurs établissements, notamment les banques en ligne, refusent d’ouvrir un compte sur la base des offres dédiées aux particuliers. Se renseigner sur la politique de la banque est d’autant plus important qu’un compte bloqué va nuire à vos activités. Les virements URSSAF offrent un moyen simple et efficace d’identifier les professionnels. Cela peut entraîner la fermeture du compte. Pour éviter les frais liés à l’ouverture d’un compte professionnel, il est donc impératif de s’assurer que la banque accepte les auto entrepreneurs.

La qualité du service

La qualité et la diversité des services sont d’autres critères de taille. L’auto entrepreneur qui souhaite ouvrir un compte bancaire pour son activité doit les passer en revue. Il ne suffit pas d’être minutieux : il est indispensable de s’assurer que les offres sont adaptées à ses besoins. Cela est d’autant plus important que les besoins varient en fonction des activités. Si un auto entrepreneur a besoin d’un chéquier, un autre sera plus intéressé par les virements à l’international. De même, les limites d’encaissement d’espèces et de chèques, ainsi que la possibilité de bénéficier d’un terminal de paiement sont des détails à ne pas négliger. L’efficacité et la disponibilité du conseiller personnel, l’accessibilité des produits d’assurance et les offres d’épargne seront également à prendre en compte. Si l’auto entrepreneur travaille avec des outils de gestion, la possibilité de synchroniser la banque avec ces options doit également être vue. Ainsi, c’est la qualité de services qui fera la différence.

Le rapport qualité/prix

Bien entendu, le prix fait partie des critères-clés pour choisir une banque. Pour l’auto entrepreneur qui souhaite optimiser son activité, l’intérêt est d’abord de trouver le meilleur rapport qualité/prix. Si certains établissements ont des offres gratuites, d’autres proposent une ouverture de compte dès 5 €. Tout dépend donc du budget que l’auto entrepreneur désire allouer à la tenue de ses comptes. Le choix dépendra aussi des options comprises dans cette offre de base. N’hésitez pas à vous renseigner sur les services que les banques peuvent proposer pour les auto entreprises. Certains établissements peuvent inclure des fonctionnalités utiles. Ainsi, le côté économique ne doit pas être le seul argument pour choisir. En tant qu’entreprise, il peut être intéressant de payer un peu plus cher tous les mois pour gagner une efficacité optimale.

Les choix envisageables

La question pour l’auto-entrepreneur est de savoir si les comptes bancaires personnels sont adaptés à son activité professionnelle. Nous avons sélectionné 4 établissements qui peuvent répondre à toutes les demandes.

Revolut, pour un compte professionnel gratuit

Lancée il y a quelques années, Revolut propose une offre d’ouverture de compte gratuite pour l’auto-entrepreneur. Une carte bancaire physique lui est remise dès l’ouverture du compte. Qui plus est, Revolut met en avant des solutions de paiement à l’international. Cette option est gratuite, à condition de respecter le quota établi par les formules payantes. Avec la formule gratuite, l’auto entrepreneur a droit à 5 paiements mensuels. La plateforme a aussi une offre Business qui autorise un paiement en 150 devises, un accès aux cryptomonnaies, ou encore à une possibilité d’encaissement en ligne.

N26, une offre gratuite intéressante

La banque N26 est l'une des seules à proposer une offre gratuite avec une carte bancaire virtuelle. Cette offre a été développée à l’attention des auto-entrepreneurs qui profitent ainsi de paiements gratuits. Dans les pays étrangers, ce paiement peut se faire dans toutes les devises et sans commissions. L’auto entrepreneur jouit également d'un cashback mensuel. Celui-ci est proportionnel à ses dépenses. N26 compte également des offres payantes, plus complètes, qui incluent des assurances voyage ou encore une carte Mastercard physique.

Shine, une solution appuyée par Société Générale

Si vous recherchez une banque en ligne soutenue par une banque physique, Shine répondra à vos attentes. L’établissement travaille avec le soutien de la Société Générale. Cette banque en ligne met en avant des services modernes, avec une performance intéressante. La compétitivité de son offre en fait un acteur performant. La formule de base accessible à l’auto entrepreneur est à 7,90 € par mois. A ce tarif, vous profitez d’un assistant personnel disponible 7j/7. Shine met également à disposition des fonctionnalités avancées facilitant la facturation, ainsi qu’une application accessible sur toutes les plateformes mobiles. Plus important encore : cette banque propose un module capable de calculer automatiquement les charges de l’auto entrepreneur. Cet outil exporte les données comptables, bien que la banque n’autorise pas de virements hors SEPA.